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反洗钱小课堂【教师节特别篇】:金融行业面临什么样的洗钱风险?

2020-09-10 21:38:14浏览:28编辑:养生内参

今天是一年一度的教师节,在感念师恩,感谢天下老师对于莘莘学子的付出之余,富二也化身老师,为大家普及近期常见的“反洗钱”一词的由来和意义。

洗钱一词从哪来?

洗钱一词,最早来源于上世纪20年代美国芝加哥黑手党,其中一位金融专家为了处理非法所得赃款专门开了一家洗衣店,每晚结算投币洗衣机收入时顺带算上赃款,再一并向税务局申报纳税,从而将税后赃款转化为合法的收入。

上世纪70年代初,“水门事件”爆出美国总统尼克松竞选班底将带有贿赂性质的非法政治捐款通过清洗转变为合法的政治捐款,“洗钱”由此第一次作为法律用语正式出现于各大出版物,指隐瞒、掩饰犯罪收益以及非法资金,将非法所得合法化的行为。

钱要如何洗?

经过多年发展,洗钱者隐瞒犯罪收益的手段越来越多,并逐渐渗入各行各业。当前常见的洗钱通道主要有:互联网、金融体系、地下钱庄、进出口贸易、现金走私以及投资行为。伴随着计算机等高新技术飞速发展,洗钱分子愈加倾向利用金融机构提供的各项金融服务洗钱。

与此同时,洗钱上游犯罪类型也更加多样,包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等。洗钱已从最初的个体行为转变为了有组织的行为,扰乱了正常的社会经济秩序,甚至影响到了国家声誉。面对日益复杂的洗钱手法,“反洗钱”刻不容缓。

金融市场为什么也要关注反洗钱?

不法分子利用证券市场自身资金流动性高、账户真实权属关系确认繁琐、金融产品结构复杂等特点,以掩饰其非法交易线索、从而达到隐瞒资金来源去向,最终将犯罪收益融入正常资金的不法行径。

金融业可能存在的洗钱手法:

一、 账户权属关系确认复杂,通过证券交易为非法资金寻找合法来源

洗钱分子通过在多家银行开立银行账户,将非法资金分散存入多家银行,再逐步、分批将资金转入第三方存管银行账户及证券公司资金账户,经过一定时期的证券交易,将账户上的资金集中或分批转入存管银行账户,同时注销其开立的多个银行账户,从而实现非法资金的离析与归并。由于监测资金流入和流出的链条较长,特别是在资金实际持有人刻意掩饰或隐瞒的情况下,追踪资金所有人的难度较大。

二、 利用IPO、挂牌股转系统和再融资洗钱

早期的投资银行业务主要涵盖主板、中小企业板承销保荐与财务顾问业务,近年来,股转系统推荐挂牌业务与做市业务发展迅速,同时,场外期权、股票收益互换、收益凭证等金融衍生产品的推出,加大了证券市场交易反洗钱监测的复杂程度。

洗钱分子通过运作公司上市或挂牌股转系统的方式,将非法资金混入公司营业收入中,而保荐人在尽职调查过程中,未能对发行人资金的合法性予以调查或者尽职调查工作不尽充分,可能会发生非法资金以公司上市或挂牌股转系统的方式加以清洗的情况。

上市公司开展并购重组过程中,非上市公司通过将经营性资产、资金注入上市公司,上市公司可以迅速壮大自身实力,完善产业链条与增强经营管理能力。在这一过程中,可能存在洗钱分子将非法资金通过资本运作融入上市公司,从而实现非法资金离析的情况。

三、 大额频繁定投与赎回,频繁进行短期、反向交易

2019年底以来,基金公司陆续发布公告提醒直销个人投资者及时完善身份资料信息以免影响交易。目前,客户投资资管产品的资金原则上实行同卡进出、闭环管理,因而相比较资金监控,客户投资行为本身的可疑特征更值得关注。

大额频繁定投与赎回并存

客户王XX设置了大额频繁定期定额投资基金,但短时间内又出现较大金额的赎回,此类边定投边赎回的行为不计投资成本,与其长期定投的投资逻辑相悖,或存在洗钱嫌疑。

集中转入后短期分散转出

客户郑XX集中申购较高金额的产品,但短时间内分散赎回的金额超过买入金额的一半,若基于流动性需求或对产品信心不足不会分次多笔赎回,且较少发生短期内多笔大额赎回的情况,该客户或存在洗钱嫌疑。

频繁短期交易

根据公募基金流动性法规规定,投资者持有特定基金短于七日将被收取1.5%的短期赎回费,若客户多次被收取短期赎回费或被收取短期赎回费总金额较高,表明该客户并不在乎投资收益,违背其投资初衷,此类快进快出频繁交易可能存在洗钱嫌疑。

频繁反向交易

客户赵XX针对同一产品连续几个交易日进行方向相反的交易行为,例如首日买入或卖出、次日卖出或买入、第三日再买入或卖出,该投资行为逻辑混乱,无法用短线操作来解释,故存在洗钱嫌疑。

注:上述案例整编自网络。

那些抱有侥幸心理试图通过金融机构洗钱都是自作聪明

近年来,“反洗钱”已成为金融机构的重点工作之一,基金公司也不断积极完善洗钱风险管理机制,优化反洗钱系统建设,加强大数据监控,并不断通知用户完善个人身份信息。

富二在此忠告:法网恢恢疏而不漏,任何违法洗钱行为必将受到法律的制裁。

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