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监管动态|漳州农商行因贷款问题等被罚50万,去年拨备覆盖率下降117.78个百分点

2020-10-14 19:51:01浏览:17编辑:经济之才

记者贺向军 实习记者 彭鑫 报道

近日,记者从银保监官网获悉,福建漳州农村商业银行股份有限公司因个人贷款管理严重不审慎等收到罚单,同时3位相关人员负有直接责任,分别受到处罚。

另外,漳州农商行日前发布了2020年半年报,数据显示,继2019年营收净利双下滑之后,经营状况进一步恶化,营收净利下滑幅度扩大,上半年实现营业收入、归属于母公司净利润分别为4.35亿元、1.53亿元,下滑幅度为11.41%、16.85%。

在资产质量方面,该行不良贷款规模及不良贷款率持续上涨,2019年该行不良贷款余额增长0.48亿元至1.80亿元,不良贷款率增长0.26个百分点至1.24%。不良上升的同时,该行拨备覆盖率下降117.78个百分点至391.21%。

记者就罚单情况、年报情况多次联系漳州农商行,但电话一直无人接听。

因贷款问题屡收罚单

10月9日,漳州银保监分局公布的行政处罚信息公开表显示,漳州农商行因个人贷款管理严重不审慎、内部控制失效、业绩考核不科学,罚款50万元。

同时,相关负责人江某、沈某分别对漳州农商银行西边支行未落实内控制度,贷款审查审批流于形式行为负有直接责任;两人均给予警告,并处罚款10万元。郑某对漳州农商银行未按职责做好对各支行业务培训和督导,业绩考核不科学行为负有直接责任,给予警告,并处罚款5万元。

监管动态|漳州农商行因贷款问题等被罚50万,去年拨备覆盖率下降117.78个百分点

值得注意的是,此前漳州农商行就因贷款问题频繁被罚。1月22日,漳州农商行因贷款管理不审慎、重大关联交易未按规定审批、未对同业交易对手实施准入管理、融资平台贷款管理不审慎,合计罚款190万元。

9月30日,漳州银保监分局行政处罚信息公开表显示,林某对漳州农商银行西边支行贷前调查不尽职,贷后管理不到位行为负有直接责任,被禁止从事银行业工作10年。

贷款问题屡次受罚的同时,漳州农商行不良情况持续上升。

该行发布的2020年中报并未披露资产质量状况。截至到2019年,该行新增不良2.19亿元,全年累计处置不良1.71亿元。2017-2019年该行不良贷款余额持续上涨,分别为1.10亿元、1.32亿元、1.80亿元,同时,该行不良贷款率也逐年上升分别为0.95%、0.98%、1.24%。

2020年中诚信国际信用评级有限公司对漳州农商行跟踪评级报告中表示,近年来受宏观经济下行影响,当地部分食品加工、木材加工行业个体工商户经营不善、资金回拢困难,该行不良贷款有所反弹。

此外,截至2019年末,该行关注贷款在总贷款中占比4.43%;该行通过展期、借新还旧和无还本续贷贷款等方式缓解客户资金周转压力,此类贷款余额合计13.24亿元,在总贷款中占比9.15%,五级分类主要为正常类,在经济下行时期,上述贷款易转化为不良贷款,对其迁徙趋势需保持关注。拨备覆盖率方面,由于近年不良贷款余额的上升,该行拨备覆盖率持续下降,2017-2019年,该行拨备覆盖率分别为542.51%、508.99%、391.21%。

上半年营收净利双下滑

日前,漳州农商行发布了2020年半年报,数据显示,该行资产总额为257.28亿元,较年初增加24.1亿元;负债总额为226.88亿元,较年初增加22.59亿元。

资产负债扩表的同时,漳州农商行的盈利水平却进一步恶化,继2019年营收净利双下滑之后,上半年营收净利下滑幅度进一步扩大,该行2020上半年实现营业收入、净利润分别为4.35亿元、1.53亿元,下滑幅度为11.41%、16.85%;而2019年,该行实现营业收入、净利润分别为9.99亿元、4.45亿元,下滑幅度为4.31%、10.10%。

记者发现,该行营业收入的下滑主要是利息净收入下滑所致。半年报显示,该行营业收入主要包括利息净收入、手续费及佣金收入、以及投资收益等,其中利息净收入实现3.34亿元,同比下滑11.17%;其中利息收入同比增长2.30%,利息支出同比增长38.19%,利息支出两位数的增长导致了利息净收入的缩减。

另外,该行投资收益为0.91亿元,同比下滑11.65%;手续费及佣金净收入为855.15万元,同比增长43.16%。虽然手续费及佣金净收入增长幅度较大,但占比仅为2%,对营业收入影响较小。

值得一提的是,漳州农商行营业外支出的大幅增长,导致了净利润下滑幅度大于营收下滑。上半年该行营业外支出为85.47万元,同比增长1036.57%。

公开资料显示,漳州农商银行是在原漳州市城区农村信用合作联社基础上改制而来,是漳州首家"本土银行",于2011年3月23日挂牌开业。该行建立了健全的股东大会、董事会、监事会及高级管理层"三会一层"的法人治理结构。目前,总部设15个职能部门,下辖1个营业部、26家支行、1个分理处,在岗职工400余人。

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