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汇率风险下你试过人民币结算吗?人民币外贸收款全指南来了

2021-01-14 22:31:03浏览:66编辑:闪念思语

2020年12月,人民币汇率一直徘徊在6.5左右。没想到,进入新年的第一个交易日就涨势汹汹,令人措手不及。

1月4日,在岸人民币对美元即期汇率以6.5195开盘,至16时30分收盘报6.4628,跨过6.5关口,最高达到6.4579,涨幅超过600个基点;离岸人民币对美元也连续升破6.49、6.45关口,涨幅超500个基点,创下2018年6月以来新高。

1月5日,人民币对美元汇率中间价报6.4760元,较上一交易日大幅上升648基点。当天,人民币汇率站稳了6.4关口,没有走出“一日游”的行情。在岸人民币对美元最高报6.4292,日内连续升破四道关口,日涨幅近0.5%;离岸人民币对美元涨近400点,最高报6.4129。

上一次的6.5时代要追溯到2018年5月,而这次直接进入6.4时代。据资料显示,去年5月底,美元兑人民币汇率中间价报7.1316,跌破2008年3月以来的低点。

此后,人民币开启了一路“涨涨涨”的行情,7个月时间,升值幅度高达8.5%左右,这样的升值幅度实为罕见。这7个月以来,人民币的大幅升值,已远远超出了预期。

外贸人被一路高歌猛进的人民币汇率搞得没了脾气,很多朋友询问如何用跨境人民币收货款,今天就带大家一起好好了解一下。

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01 为什么要使用跨境人民币?

用跨境人民币收货款有什么好处?对于外贸人来说最直接、最主要的原因就是能够规避汇率风险——不管汇率是涨是跌,我拿到手的人民币不会变少就行。

在当前普遍预测人民币升值的大环境下,通过跨境人民币避险就变得更加重要。

为什么这么说?一个重要原因是美国在去年开启了疯狂印钞机。为了挽救经济,美国2020年印钞的速度史上第一,甚至超过了2008年金融危机,2020年1月至11月,美国的货币供应量增长了近24%!

而美国超发货币转嫁的危机,需要全球一起来承担。因为美元是国际结算货币,也是全球最主要的外汇储备货币。以美元为中心的金融体系中,每个国家都在为美国分担着通货膨胀的压力。

路透社近期对85位外汇分析师的调查结果显示,从中短期来看,各种有利于人民币升值的因素都将延续,预计2021年底人民币可能升值到6.4元左右。

使用跨境人民币的另一个好处则是,跨境人民币能够节省汇兑成本、贸易融资的费用,从而降低财务成本。

例如,与印尼、泰国、缅甸、柬埔寨等国家做生意,若用美金报价,单笔交易3.5%的汇差是少不了的,因为这些国家央行公布的汇率、海关公布的汇率和民间的汇率是有差别的。此时就可以用跨境人民币出口报关来规避这笔损失。

另一个利好则是中国人民银行1月4日的官宣,其会同国家发展改革委、商务部、国资委、银保监会、外汇局联合发布《关于进一步优化跨境人民币政策 支持稳外贸稳外资的通知》,自2021年2月4日起实施。

新规提出“在全国范围内开展更高水平贸易投资便利化试点”,境内银行可在“展业三原则”的基础上,凭优质企业提交的《跨境人民币结算收/付款说明》或收付款指令,直接为优质企业办理货物贸易、服务贸易跨境人民币结算,以及资本项目人民币收入在境内的依法合规使用。而此前,上述措施仅在自贸区内试点。

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02 哪些国家能够使用跨境人民币付款?

目前人民币已是中国第二大跨境支付货币,人民币跨境收付占中国本外币跨境收付的比例超过1/3。从全球看,人民币已成为全球第五大国际支付货币和官方外汇储备货币。

根据国际货币基金组织最新发布的数据,2020年三季度,人民币外汇储备总额由二季度的2330.9亿美元升至2445.2亿美元,实现连续七个季度的增长,人民币在全球外汇储备中的占比也升至2.13%。

2008年以来,我国先后与越南、老挝、俄罗斯、哈萨克斯坦等9个周边国家及“一带一路”沿线国家签署了双边本币结算协议,与俄罗斯、印度尼西亚、阿联酋、埃及、土耳其等23个周边国家及“一带一路”沿线国家签署了双边本币互换协议。

根据央行2020年8月的报告,人民币已与马来西亚林吉特、新加坡元、泰铢等9个周边国家及“一带一路”沿线国家货币实现了直接交易,与柬埔寨瑞尔等3个国家货币实现了区域交易。

目前在外贸人反映主动提出使用人民币支付的买家群体中,主要来自于俄罗斯、伊朗等美元外汇较少或受美国制裁的国家或地区,以及马来西亚、越南、印度、巴基斯坦、日本等东盟或亚洲周边国家,也有越来越多的欧洲客户愿意使用人民币为支付货币了。

所以在洽谈合作时,不妨问买家一句:是否接受人民币报价与付款?

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03 客户让我用人民币报价,我怎么报?

客户主动提出用人民币报价的,基本是这样两种情况:

①客户在国内有代理,所以用EXW报价,他把美元给代理,代理给供应商人民币;

②由于人民币不断国际化,在一些与我国目前已经开始本币互换的国家,客户手中确实有跨境人民币可以用于进口,以规避一些汇率风险。

针对第一种情况EXW报价,最大问题在于,供应商可能没有退税!

EXW是EX works的缩写,即为“出厂价”,出厂之后的费用和货物安全都与供应商没关系了。它不包括出厂后的一系列流程,比如拖车、港杂、保险、报关、海运。这是不是很像内贸?

由于操作形式基本等同于内贸,所以买家一般会要求EXW报人民币价格。这类买家一般在国内有自己的代理,会帮他完成后面的流程。

于是,在EXW条款下,如果报关抬头不是供应商而是客户的代理,那么供应商是没有退税的。

这也就解释的通,为什么出厂后就跟供应商没关系的EXW,有时候供应商的报价竟然比FOB要贵,因为有退税的因素在。

此时供应商可千万别简单粗暴地把FOB价格除以一个汇率就报给人家了,一定要算一算没有退税的话,这一单的利润还够吗?

还有一种情况可以收到退税,即报EXW美金价格,买家把美金汇入供应商账户,然后仍然由供应商来报关出口和退税,但出厂后产生的任何费用均由买家承担。不过没有多少买家会选择这种方式,因为自找了不少麻烦。

此外一定要注意,由于EXW是出厂价,那么出厂时一定要收清尾款,因为提单是直接放给收货人的。

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04买家用人民币付款,能退税吗?

答案是:可以的。

目前跨境贸易人民币结算范围已扩大至全国。根据国税函303号文件规定,出口企业申报以人民币结算的出口货物退税,所需提交书面资料及办理程序与其他外币结算的出口业务完全相同,仅在电子数据申报方面有所区别,即在出口退税明细数据中增加相应的标志,在备注栏填写“KJ”。

简单来说,可以这样理解,跨境人民币等于汇率为1的外币,操作方式与美金结汇是一样的。也不用担心来自伊朗/迪拜的人民币付款是不是没法退税,因为退税与外汇的来源国是没有关系的。

此外,定金收美元、尾款收人民币这种也是可以的。

不过要注意,买家通过自己在中国的分支机构境内支付人民币,这种是不能退税的,这种等同于内贸。

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05 收人民币据说有封账户的风险?

不少外贸人听说过甚至经历过这样的事儿:

客户说可以找人代付人民币,于是出口企业同意用境内对私账户收RMB货款,没想到没过几天,账户被异地的经侦大队要求冻结了。

询问银行,银行说是异地的经侦大队给冻结的,他们无法解冻,需要外贸人配合公安的工作,包括提供真实交易的一些信息。至于何时解冻,则需要再等消息了,有些人甚至一封就封了一年多!

出现这样的问题的最常见原因是客人的RMB来路有问题,倒不一定是说客人在做违法勾当,而是有些客人图方便,找的换汇渠道有问题,但他自己都不知道。

其实早在2019年2月,国家已经立法打击地下钱庄。2020年,中国人民银行发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》,决定自2020年7月起,在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点。

试点为期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、深圳市:自2020年7月起,河北省开始试点;自2020年10月起,浙江省、深圳市开始试点。各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

其中,浙江省侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业,重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。深圳市侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控,细分个人账户经营性收支来源与用途,以及监测境外人民币现金业务情况。

所以,在接收客户境内人民币的付款时,最好也注意一下,是不是通过了所谓的“代理”或“第三方”,尽量让客人用自己的账户付款,或者要向客人问清楚,避免接收来历不明的款项,以保证账户的安全。

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